Паричният експерт споделя как можете да оцелеете през изпитанията през януари - и да стигнете до деня на плащане
Нека си признаем, януари е дълъг месец. След цялото забавление/излишък/лудост на коледната ваканция, януари е дълъг, мрачен месец, изпълнен с малко настроение – и много разходи.
Паричните проблеми са най-изразени през януари поради различни причини. Като начало много хора на пълен работен ден получават месечно заплащане, което често означава, че получавате заплатите си седмица по-рано през декември. Тази неофициална политика беше въведена, за да помогне на служителите да преодолеят коледната гърбица. Но това означава допълнителна седмица да изчакате януарското плащане.
Освен това различни национални празници могат да провалят вашите директни дебити и редовни плащания (внимавайте за това и през февруари). О, и нека не забравяме преразхода за Коледа, угризенията за пазаруване и неочакваните сметки, които чакат всички ни, когато забавлението изчезне.
Но не позволявайте на януари да ви разочарова! Ето моето ръководство, което ще ви помогне да преминете през следващите няколко седмици.
Поемете дълбоко дъх и вижте какво сте похарчили
Понякога мисълта да прегледате разходите си след Коледа може да ви се стори като форма на наказание за това, че не сте в крак с финансите си. Но всъщност може да е нещо положително. Като начало, много грешки се случват по Коледа, с дублиращи се плащания, необработени връщания и неща, които не сте упълномощили, намират място във вашите извлечения. Така че можете да спестите малко пари, като маркирате всичко, което не трябва да е там.
Но нека започнем с бърз бюджет, само в случай, че имате нужда от помощ, за да преминете през следващите няколко месеца.
Както често казвам в тази колона, отделете 15 до 30 минути, за да направите мини-бюджет, който покрива само основните ви приходи и разходи всеки месец. Колкото по-кратко време трябва да работите върху това, толкова по-малко стрес ще бъде. Включете телевизора или радиото или пуснете музика, за да не седите в тишина. Направете чаша чай или изпийте чаша вино, ако не се подлагате на сух януари (като мен). Не можете да се изправите от днес? След това поставете напомняне в дневника си, за да не забравите.
Не сте сигурни как да направите бюджет? Невероятната благотворителна организация за безплатни дългове StepChange има страхотен инструмент за създаване на бюджет на своя уебсайт. Това следва стандартния шаблон на „формуляр за приходи и разходи“ (I&E), който финансовите или комуналните фирми ще ви помолят да попълните, ако имате нужда от подкрепа за вашите сметки. Така че направете това веднъж и няма да се налага да го правите отново. Формуляр за приходи и разходи и финансов отчет. StepChange
Ако не ви остават пари всеки месец или това, което имате, няма да покрие спешен случай, тогава отговаряте на определението за „финансови затруднения и всички регулирани бизнеси са длъжни да измислят съобразени решения на вашите индивидуални нужди, за да ви помогне да преминете през ситуацията. Това може да включва всичко от намалени плащания до практични съвети за спестяване на пари и безвъзмездни средства или по-ниски тарифи.
Мистериозни дебити и неочаквани сметки
Много транзакции минават през вашите акаунти всяка Коледа, които се пропускат в цялата лудост. Но не всички могат да бъдат разрешени. Ето някои неща, за които да следите:
Ще трябва да потърсите тези мистериозни дебити на:
Бих проверил и имейлите ви за фактури, тъй като те често могат да ви отведат обратно до начина, по който се дебитират определени плащания.
Въпреки всички звънци и свирки, вашето онлайн банкиране – особено на вашия телефон – може да предлага ограничени услуги. Те със сигурност не включват всички налични функции, които можете да намерите на вашия компютър. Така че изровете лаптопа, ако искате да бъдете задълбочени.
Ако не разпознавате всичко, тогава се обадете на доставчика на картата или платежната услуга и ги помолете да обяснят малко повече за това. Може да искате да направите кръстосана препратка към датата с вашия дневник, в случай че това раздвижи паметта ви. Всичко, с което не сте се съгласили, трябва да бъде върнато незабавно, ако бизнесът не може да докаже, че сте упълномощили това конкретно плащане. И ако е взето без каквото и да е разрешение, можете да поискате от фирмата, която ви е дебитирала, обезщетение заедно с възстановяване на всички дебити.
Разкаяние на купувача
Ако сте преразходили, не не се паникьосвай. Имате 14-дневен период, в който можете да анулирате повечето стоки и услуги, закупени онлайн без такса, така че се възползвайте от това, ако не е твърде късно. Може да се наложи да заплатите разходите за връщане, ако артикулът вече е доставен или е на път. Уверете се, че сте уведомили бизнеса в рамките на 14 дни, че искате да върнете стоките.
Ако сте имали лудост за пазаруване, използвайки кредит от магазина, уверете се, че сте взели предвид това в счетоводството си. Лесно е да забравите за сделките „купете сега, платете по-късно“, така че ги добавете към електронната си таблица за бюджетиране. Говорете с кредитната фирма за всеки артикул, който не можете да си позволите, и преминете през официалния им процес за връщане на артикула и анулиране на споразумението.
Ако сте похарчили прекалено много за приятели или семейство, тогава е време да бъдете честни и попитайте дали наистина се нуждаят от подаръците или има по-голям смисъл да върнат няколко неща. Знам, че това е трудно, но е по-добре, отколкото да живеете с паста и масло в продължение на три седмици.
Ако сте били подарени предмети и не искате да разкривате, че не ги искате, защо не използвате един от многото уебсайтове за препродажба, втора употреба или ретро уебсайтове, на които да ги продавате? Всъщност, защо не направите ранно пролетно почистване и не видите какво още имате за продажба, което дебне из къщата? Постоянно се изумявам от това какво ще купуват хората втора употреба и от цените, които ще платят за това.
Внимавайте обаче с измамници (продавайте само чрез методи като PayPal, които ви защитават, ако бъдете измамени изключен). Освен това е лесно да се окажете без джоба си, като не следвате правилата за опаковане и пощенски разходи за уебсайтове за препродажба или търг. Затова ги прочетете внимателно и снимайте съдържанието на пратката, преди да я изпратите. Вече има данъчни задължения за редовните онлайн продавачи на употребявани стоки, но ако сте клирингова къща, трябва да сте добре.
Компунални услуги, финансови дългове и други сметки
За повечето хора борейки се да преживеете януари, основните сметки след разходите за жилище са финансови договори и сметки за комунални услуги.
Както споменах по-рано, ще трябва да имате този прост бюджет под ръка за бизнеса. Когато говорите с фирмата, обяснете, че имате финансови затруднения, споделете подробностите за вашите финанси, които искат, и ги попитайте какви предложения имат. Регулатори като Ofcom, Ofgem и Financial Conduct Authority имат съвети на своите уебсайтове за това какво можете да очаквате, ако имате финансови затруднения, така че влезте въоръжени с техните съвети.
Каквото и да правите, не правете обърнете се към заемодатели с висока лихва или други форми на лихвоносен краткосрочен кредит, за да изкарате през януари. Те са фалшива икономика и в крайна сметка ще плащате повече в дългосрочен план. Говорете с вашата банка, за да видите дали могат да ви дадат временен овърдрафт за един месец. Ако не отговаряте на техните критерии за кредит, тогава отделете малко време, за да им кажете за вашата ситуация. Ако обясните, че изпитвате някакви затруднения, вашата банка е длъжна да направи каквото може, за да помогне да не влошите ситуацията. Те няма да отпишат нищо, което сте похарчили, но могат да ви дадат почивка за таксите и лихвите, докато се върнете в крак с нещата.
Ако вашата банка или доставчик на кредит откаже да ви помогне или да влоши ситуацията, подайте безплатно жалба до финансовия омбудсман.
Мартин Джеймс е водещ защитник на правата на потребителите, телевизионен и радиопредавател и журналист.
